Pułapki i sztuczki bankowców

Kredyt- co zrobić aby nie dać się oszukać bankom?

Przede wszystkim planując wzięcie kredytu, należy pamiętać, że nawet najlepsza oferta ma służyć przede wszystkim bankowi, a nie klientowi. Bank z założenia, jako instytucja finansowa ma przede wszystkim zarabiać pieniądze. Dlatego zanim weźmiesz kredyt zapoznaj się z poniższym tekstem.

Dlaczego idąc do banku nie należy wierzyć we wszystko co słyszymy?

Bank to po prostu duża firma, której klientem jesteś. Twoim zadaniem jest wydać jak najwięcej pieniędzy, a banku zarobić jak najwięcej. Jeśli jeszcze myślisz inaczej na pewno szybko zmienisz zdanie. 

W jednym z moich artykułów udowodniłem, że lojalność wobec banku się po prostu nie opłaca. Trzymanie się jednego banku tylko ze względu na przyzwyczajenia jest po prostu drogie. Wystarczy co jakiś czas przejrzeć oferty konkurencji, a prawie zawsze znajdziemy lepsze warunki. 

Wchodząc do banku przede wszystkim musimy kierować się zasadą ograniczonego zaufania. Pan w ładnym garniturze czy pani w eleganckiej garsonce jest miła nie dlatego, że my jesteśmy tak wyjątkowi, a dlatego, że ma do wykonania plan sprzedażowy, a co za tym idzie konkretne cele. My onieśmieleni sytuacją często ułatwiamy bankowcom ich zadanie. Nie pytamy, nie dociekam, co sprzyja przemilczania niewygodnych kwestii. 

Część banków w perfidny sposób żeruje na niewiedzy swoich klientów. Wystarczy, że pracownik przedstawi nam kilka danych liczbowych, użyje słów, których nikt spoza branży nie rozumie, a część z nas po prostu mu zaufa- bo przecież jest taki mądry i używa takich trudnych słów. To po prostu naiwne! Zawsze należy pytać i dociekać.

Jedną z metod jest kuszenie ratami 0%. Jednak niskie oprocentowanie to jedno, bank obniża oprocentowanie , ale w zamian podnosi marżę bądź prowizję. To stara sztuczka. 

Niska marża i wysoka prowizja to pułapka szczególnie dla osób, które planują wzięcie kredytu hipotecznego na wiele lat z założeniem, że wcześniej go spłacą. Zawsze przed wzięciem takiego kredytu należy po prostu dokładnie to policzyć .

Zawsze należy też zakładać, że spłacimy kredyt wcześniej. Nawet niewielkie nadpłaty znacząco obniżają koszt długoterminowego kredytu. Banki jednak zawsze się przed tym zabezpieczają. Część kredytów ma obostrzenie, uniemożliwiające nadpłatę kredytu wcześniej niż np. po 3 latach. 

Kolejna kwestia to usługi dodatkowe czyli tak zwany Cross selling. Pracownik banku może zasugerować, marże zostanie delikatnie obniżona, jeśli do kredytu dobierzemy kartę kredytową, ubezpieczenie lub inną usługę. Część z nich może być przydatna, jednak za każdym razem należy to dokładnie sprawdzić. 

Kolejna kwestia to RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa oprocentowania. Bank ma obowiązek nas o niej poinformować, jednak i często coś się kryje. Przykładem mogą być różnego rodzaju opłaty, które nie są wliczane do RRSo, jednak klient ma obowiązek je uiścić. 

Ograniczona oferta - zobacz gazetki Biedronka

Jeśli słyszymy, że przedstawiona oferta zaraz się kończy i trzeba się szybko decydować, możemy być pewni, że jest to jedynie zagranie marketingowe. Często poprzedza ono zmianę oferty na jeszcze korzystniejszą. Niezależnie od tego jaki kredyt bierzemy, choć szczególnie w przypadku kredytu hipotecznego, należy pamiętać, że warunki kredytu podlegają negocjacjom. Im mocniejsze mamy argumenty, np. wysoki wkład własny, tym lepsze warunki kredytu powinniśmy uzyskać. 

Niezależnie od wszystkiego należy pamiętać, że w relacjach z bankiem, trzeba zachować spokój i zdrowy rozsądek, a dobre negocjacje i nieuleganie presji chwili może pozwolić nam zaoszczędzić dużo pieniędzy.